香港金融牌照申请，详解香港银行牌照的类型和申请要求

2021-06-10 15:53:43

1.申请香港银行牌照最低资本金要求

对于从事一般行业的投资者香港政府的管控很自由，只要是合法经营的行业几乎都予以注册，但是对于从事特定行业的就要经过特许，申请特定的牌照才能够在香港注册经营。对于想在香港开办银行业务的企业来说，就需要根据要求申请香港银行牌照。如何才能获得香港银行牌照呢？
香港银行牌照是指由香港金融管理局（简称香港金管局）签发的、批准银行注册营业的凭证。香港实行银行三级发牌制度，分别为持牌银行、有限制牌照银行及接受存款公司。香港《银行业条例》对香港许可银行牌照的业务范围、方式及程序方面的限制均按照银行的组织类型、业务性质实行统一标准。
根据《香港银行业条例》规定，申请香港银行牌照最低资本金要求如下：
1、持牌银行的最低资本要求不低于3亿港元，香港持牌银行的客户存款总额规模不得低于30亿港元及资产总额40亿港元。
2、有限制牌照银行的最低资本要求（包括缴足款股本及股份溢价帐结余）不低于1亿港元。
3、接受存款公司的最低资本要求（包括缴足款股本及股份溢价帐结余）不低于2500万港元。

2.香港银行牌照申请类型

1、持牌银行
只有持牌银行才可经营往来及储蓄户口业务，并接受公众任何数额与期限的存款，以及支付或接受客户签发或存入的支票。
2、有限制牌照银行
有限制牌照银行主要从事商人银行及资本市场活动等业务，亦可接受50万港元或以上任何期限的存款。
3、接受存款公司
接受存款公司大部分由银行拥有或与银行有联系，主要从事私人消费信贷及证券等多种专门业务。这些公司只可接受10万港元或以上，最初存款期最少为3个月的存款。
4、本地代表办事处
境外银行亦可在香港设立本地代表办事处。这些办事处不得从事任何银行业务，其主要职责只限于银行与香港客户之间的联系工作。

3.香港银行牌照申请流程

1、准备相关文件；
2、如果是境外人士，已经向当地相关部门取得充分的意见及批准；
3、向香港金融管理局提出初步咨询；
4、成功通过后提供进一步数据，并填写管理层的相关问卷；
5、提供一份不会在与真正实行有重大分歧的3年计划书；
6、如果申请人所属机构有其他金融相关类的业务，需另行补上资料；
7、金管局向申请人所属地区的金管部门商讨及了解；
8、如申请成功，在发出认可信的14天内向库务署署长缴交有相费用 ，要向银行公会申请成为会员；
9、如申请失败，申请人可向行政长官同行政会议上诉。

4.香港银行牌照申请注意事项

1、香港的银行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为香港银行公会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。
2、必须要以公司名义作出申请。
3、如果想暂停申请，需向金管局说明，如当局发出通知后在指定日期前没收到回复，视为自动取消申请，如暂停申请半年以上，则等同重新申请，因为数据需要全部更新整理。
4、申请银行牌照没有规限的办理时间，因为金管局会不断要求提交补充资料。
5、金管局有初步评估小组，可先行了解要求及程序，有助评估申办的成功率及缩短正式办理的时间。
6、如申请负责人是境外人士，就必须得到当地监管部门发出批准，建议在申请牌照前先向当地监管部门说明，以免做成发牌延误。
7、如果申请部门在外地已经领有银行牌照，也需要向当地监管部门提出咨询，因为金管局会向当地监管机构寻求意见。
8、银行类别的升格视为重新申请处理，程序大同小异。

5.在香港需要申请牌照的金融业务

除了从事银行业务需要申请牌照之外，在香港从事这些类型的业务也需要申请牌照：
1、在香港经营某类受监管活动的业务的法团
2、在香港或从香港以外的地方向公众积极推广任何服务的法团，而该等服务如在香港提供便会构成某类受规管活动，或
3、若以个人身份为自己的主事人（持牌法团）就任何以业务形式进行的受规管活动执行受规管职能，则在这种情况下，必须是自己所隶属的主事人的持牌代表。此外，如果该法团的执行董事[CW1] ，需要获核准成为负责人员[CW2] 。
4、假如认可财务机构而进行下列活动，便需要注册：
1）经营某类受规管活动的业务，但第3类（杠杆式外汇交易）及第8类（提供证券保证金融资）受规管活动除外。在这种情况下，必须是注册机构；或
2）在香港或从香港以外的地方向公众积极推广任何服务，而该等服务如在香港提供便会构成某类受规管活动。在这种情况下必须是注册机构。
香港有1-9号的金融牌照，不同的牌照适用不同类型的业务，申请和审核要求都不一样，具体需要申请哪种类型的牌照，就要看你从事的是哪种类型的业务了。

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