这几年，随着国家反洗钱、CRS申报日趋严格，众多香港银行账户被停、被关，真是躺着也中枪！
尤其是香港银行账户，涉及到多行业收款，就更容易导致被封了。所以，这篇文章就来讲讲香港银行账户跨行业收款的合规操作。
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首先，使用账户需要具备一些风险防范意识，避免代收代付，尤其是跨行业代收代付。
在不清楚所代收资金的是否属于正规渠道的情况下，存在很大的风险。在没有贸易事实背景下，无故给他人代收代付货款，是不安全操作行为。不仅容易被不法分子利用，而且交易金额与实际付款不一致，也不利于交易真实性举证。
目前，内地赴香港银行开户中外贸公司占了绝大部分，也是近年香港银行加强监管账户受影响最大的群体。外贸的产品大至机械设备、小至图钉，种类繁多。部分外贸公司为了提高客户体验和竞争力，往往销售产品涉及多个不同种类。
但在大部分香港银行人的角度认为，创业人士的经历基本都是在某一行业领域，因为有多年的工作经历，积累了经验、资源和人脉才会选择创业。因此认为一般的中小企，特别是成立年期较短的企业，应该专注于单一行业，不会涉及多个行业。
02
那么，当公司产品刚好涉及了多个不同行业，并需要在香港银行开户收付外汇的时候，那么我们应该怎么解决这个问题，更好地维护香港账户？
一、开户时主动申报涉及多行业
一般银行会要求申报所涉及的行业和占营业额的百分比，并要求提供每个行业最少一份正式的业务文件作为参考证明。
二、不申报涉及多行业的后果
账户收款时，会显示付款公司名和地区等企业信息，银行发现付款公司的行业与收款公司KYC（登记背景信息）的资料不符，一般会主动调查并要求公司提供该笔交易的正式业务文件解释情况，因无事前备案，不论文件是否正式，均有可能账户最终被银行关闭。
由此可见，主动申报，并且能提供正式的业务文件是最为稳妥的。
除主动申报之外，还有其他解决办法吗？
1.成立多家公司，每家公司只专注一个行业；
2.在不同银行开设不同行业的银行账户，负责收付单一行业货款。
注：根据银行资料显示，除了跨行业，黄金、珠宝、钻石首饰、电子烟、烟酒、财务公司、汇款公司等均属于敏感行业，监管难度较大导致大部分银行不愿开户。
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