在国际贸易中，总会遇到货款迟迟未到账等问题，处理不好极有可能会造成负面影响。那么，汇款未到账是怎么造成的？跨境企业如何避免？又该如何应对？
壹
国际汇款是如何进行的？
要搞清楚国际汇款是如何进行的，首先需要清楚以下两点：
1. 清算路径
国际汇款清算路径比较复杂，通常情况下，一笔国际汇款从汇出到入账，需要先后经过汇出行、中间行、收款行三大汇转环节，每个环节都需要通过银行审核才能进行到下一步，而且，中间行可能是一家，也可能是多家，每多一家中间行参与，就需要多一道审核流程。
而这也成为影响汇款到账时效的因素之一，甚至会出现同样的汇出行和收款行，却因为参与款项汇转的中间行不同，造成到账时效波动的情况出现。
2. 清算系统
国际汇款主要通过国际资金清算系统（SWIFT）进行，但除了SWIFT外，还有美国的ABA、欧洲的IBAN等清算系统都会参与到国际汇款的过程中，不同系统的清算效率会直接影响汇款周期，如果恰好赶上跨洲、跨节假日等情况，那么汇款周期自然会延长。
因此，一般来说3-5个工作日内到账的汇款都属于正常范围，如果超过这个时效，就需要注意可能出现的特殊情况。
贰
哪些因素会影响到账？
1. 汇款信息填写不正确或漏填
80%以上的国际汇款未到账的原因是汇款信息填写不正确（包括填错或漏填），一般情况下可以联系汇款行发起款项召回，或是等待自动退回，需要注意的是汇款的手续费是不会退回的。因此，在汇款时一定要仔细核对汇款信息，避免损失。
2. 受理汇款时间差
在国际汇款中，有两个时间点需要大家注意，一个是“过账日”（VALUEDATE，一笔收款或付款能真正执行生效的日期），另一个是“汇款日”，汇款日是办理汇款的具体日期，但不代表头寸完成划转，而真正意义上的完成汇款其实是“起息日”的时间。
因此，在拿到汇款报文后，需要关注起息日的时间，并在此基础上加3-5天，来计算实际的到账日期。
3. 涉及反洗钱或禁止/制裁国家
随着全球反洗钱进程的推进，每家银行都会对经手的款项进行严格的反洗钱合规审查，一旦触发风控，则会立刻拦截这笔款项，并要求汇款人或收款人提供相关材料，等待调查通过后才会给予放行。
叁
企业在收付款过程中应注意什么？
1. 核对汇款信息
在完成或接收汇款之前，企业应仔细核对汇款信息，如果是汇款方，可以向汇款行索要MT103报文，并通过报文核对信息是否准确无误；如果是收款方，也可以要求汇款方提供汇款水单等资金汇出证明材料。
2. 保留完整单据
注意保存如物流单据、销售合同、合作协议等任何可用来证明交易真实性的单据，以应对任何突发情况下的交易合规性审查。
3. 关注预留邮箱
款项在汇转过程中如果触发合规审核或需要补充证明材料，银行一般会通过预留的邮箱及其他联系方式联系交易双方，因此定期检查邮箱能够极大程度地避免因未及时回复邮件造成的款项汇转受阻。
4. 避免与国际制裁国家/地区进行交易
国际上对涉及制裁国家的资金往来限制非常严格，轻则退回汇款、拦截交易，重则会封停银行账户。为了您的企业资金和账户安全，请避免与被制裁/被禁止国家及地区产生任何业务往来，与高风险国家及地区产生业务往来时，应谨慎。
肆
汇款未到账怎么办？
遇到汇款未到账，我们要牢记以下两点，从容应对。
1.在款项迟迟不到账的情况下，一定要与汇款客户保持联系，确认这笔资金是否汇出，只要资金确定汇出，那么资金肯定是不会丢失的，只是挂在某个地方而已；
2. 国际汇款过程中，每一笔款项都会涉及两点，一个是汇出行，一个是收款行。一定牢记只有汇出行才可以发出查询，查看资金的位置，而收款行只有资金已经到银行了才查得到；所以一边及时跟客户索要该笔资金汇出的MT103报文，通过报文核对汇款信息是否完整准确；同时如果在MESSAGE HEADER里面的RECEIVER，发现不是同一家银行，代表这笔汇款需要中转，这样也会增加汇款的时间，只能继续耐心等待；
一边与收款行认真沟通、积极申报、反复查询，银行一般都会认真及时处理客户对于汇款的查询；国际汇款不是简单的同行转账，由于涉及到跨国金融监管问题，汇款进度和流程不是透明的，国际汇款不仅路径复杂，时效也较长。
在进行国际汇款转账时，一定要核对好汇款信息，选择可靠的国际银行，同时和客户保持联系，遵循不到账不放货的原则，避免造成不必要的损失。只有这样，国际汇款才会更高效、更安心。
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